Deine Hinterbliebenen in Sicherheit

Ein sensibles Thema

Eine Risikolebensversicherung bezahlt dann, wenn die versicherte Person verstirbt. Aber warum sollte man sich gegen diesen Fall versichern? Wenn man tot ist, hat man doch sowieso nichts mehr von dem Geld, oder?

Warum den eigenen Tod versichern?

Dein Leben ist sehr wertvoll! Nicht nur für dich selbst, sondern auch für andere. Für den Fall, dass du vorzeitig von uns gehst, könnte das enorme finanzielle Auswirkungen für deine Hinterbliebenen haben. Hier einige typische Szenarien, bei denen eine Risikolebensversicherung sinnvoll ist:

• Hinterbliebenenabsicherung – Ein klassisches Szenario: Ein Partner ist der Hauptverdiener der Familie, während der andere daheim die Kinder versorgt. Nehmen wir an, du als Hauptverdiener fällst komplett aus, dann würden deine Hinterbliebenen in ein finanzielles Loch fallen. Durch eine Risikolebensversicherung kann man sicherstellen, dass deine Liebsten sich zumindest keine Sorgen um Geld machen müssen. Übrigens: Für den sehr viel wahrscheinlicheren Fall, dass du nicht verstirbst, sondern deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, gibt es die extrem wichtige Berufsunfähigkeitsversicherung.
• Immobilienkredit – So eine Immobilie ist natürlich ein sehr teures Projekt und normalerweise ist hier auch eine Bank mit im Spiel, die euch einen Kredit gibt. Angenommen, einer der Partner würde versterben, könnte dann der andere die gesamte Belastung alleine tragen? Wahrscheinlich würde das sehr eng bis unmöglich werden, oder? Die Konsequenz wäre, dass die Bank das Haus zwangsversteigert. Hier ist eine Risikolebensversicherung extrem wichtig.
• Als Geschäftspartner – Falls du und ein Geschäftspartner bei einer Unternehmensgründung viel Geld einbringen möchtet, kann es sinnvoll sein, sich gegenseitig abzusichern, damit im Fall der Fälle das Unternehmen weiterhin fortbestehen kann.

Du siehst: Im Wesentlichen geht es immer darum sicherzustellen dass das was du aufgebaut hast nicht verlorengeht, wenn du versterben solltest.

Ausgestaltungen

Eine Risikolebensversicherung sollte immer auf dich und deine Lebenssituation maßgeschneidert werden.

Grundsätzlich sind die Kernparameter der Versicherung wichtig:

• Absicherungshöhe
• Versicherungsdauer
• Entwicklung der Versicherungssumme über die Zeit:
  • Gleichbleibend
  • Linear fallend
  • Annuitätisch fallend (z.B. bei einer Finanzierung)

Dazu sollte dein Berater auch immer einen Schritt weiter denken, denn wenn diese Versicherungen nicht intelligent aufgestellt sind, könnte bei der Auszahlung eventuell eine Steuer anfallen. Um das zu verhindern, gibt es die sogenannte Über-Kreuz-Versicherung.

Hierbei besitzt Partner A die Versicherung, in der jedoch Partner B versichert ist. Für den Fall, dass z.B. Partner B nun verstirbt, handelt es sich bei der Auszahlung der Versicherung nicht um z.B. ein Erbe, welches der Erbschaftssteuer unterliegt, sondern um eine Todesfalleistung, welche steuerfrei ist.

Warum sollte ich mich beraten lassen?

Weil ein Erfahrener Berater dir den Aufwand abnimmt, dich um alles selbst zu kümmern und du hinterher weißt, dass alles passt.
Außerdem ist die Risikoleben ein Produkt bei dem eine Gesundheitsprüfung durchgeführt wird. Wenn man so etwas alleine angeht, ist das Risiko sehr hoch, Fehler zu machen. In diesem Fall könnte die Versicherung sich im Extremfall weigern zu zahlen.

Du siehst also, so eine Risikolebensversicherung kann über das Wohl deiner Hinterbliebenen entscheiden und sollte deshalb professionell aufgestellt werden.
Deshalb spar dir den Stress, die Zeit und die Nerven und buche dir gerne einen Termin.